Първи стъпки със спестяванията
Финансов тренировъчен лагер за 20-Somethings: Ден 5 от 5
Време е да оправите парите си.
Когато сте на 20 години, пенсиониране изглежда толкова абстрактно, може и да е хиляди години далеч.
Може би ви се струва нещо подобно в момента. Защо да спестявате за нещо толкова много десетилетия в бъдещето, когато всеки един долар се отчита тук и сега? Всъщност спестяването за каквото и да било може да се стори невъзможно.
Но какво ще стане, ако просто положите основите, така че да стане по-лесно да спестите малко нещо? Това е, върху което ще работим днес.
Да започнете по-рано за пенсиониране е умно поради същите причини, поради които може да искате да го отложите: времето е на ваша страна . Ако заделите това, което можете сега, магията на комбинираните числа — когато започнете да печелите лихва върху лихва — може да свърши повече от тежката работа с времето.
В с други думи, ранното спестяване може да доведе до необходимостта да спестявате по-малко в дългосрочен план, което ще намали напрежението, докато жонглирате с други изисквания, които неизбежно възникват. Може би тези изисквания ще бъдат децата и всички пари, които успяват да източат, или може би ще имате нужда от известно време, за да се грижите за застаряващ родител.
вчера.)Но има силна аргументация да инвестирате и да изплащате заемите си едновременно, ако можете.
401(k) или подобен план за пенсионни спестявания на работното място, имате късмет — само 69 процента от работниците в частния сектор го правят.Може би вече сте чували, че някои планове идват с хубаво малко предимство: безплатни пари. Работодателите могат да предоставят съвпадащи вноски, когато спестявате; например, те могат да съответстват на всеки долар, който внасяте до 4 процента от заплатата си.
Това означава, че на практика внасяте 8 процента от дохода си, което е доста близо до 10-те процента, които експертите препоръчват (те често препоръчват спестяване на повече, до 20 процента, но 10 процента са страхотно начало – помислете дали да ги увеличавате с един процентен пункт всяка година, когато получавате повишения).
Roth I.R.A.s) са често правилният избор за по-млади хора (въпреки че те подлежат на ограничения на доходите и вноските). Това е така, защото депозирате пари, които вече са били обложени с данък, и вероятно сте в по-ниска данъчна група сега, отколкото ще бъдете по-късно в живота, когато е вероятно да печелите повече.Сравнете това с традиционната I.R.A., която ви предоставя данъчно приспадане сега, но вие плащате данъци върху дохода, когато парите бъдат изтеглени. Това означава, че вашият Roth I.R.A. балансът е това, което ще трябва да похарчите, докато традиционните I.R.A. балансите ще бъдат намалени с размера на данъка, който ще дължите по-късно.
Как трябва да инвестирате парите си? Краткият отговор: Диверсифицирана комбинация от индексни фондове. Това са евтини взаимни фондове, които проследяват широки сфери на пазарите на акции и облигации (борсово търгуваните фондове, които са като взаимни фондове, но търгуват на борса, са подобна опция). За повече подробности относно вашите инвестиционни опции вижте това ръководство.
По-непосредствени цели за разходи
Освен пенсиониране със сигурност имате и други цели за спестяване. Може би спестявате за кола, сватбено тържество или специално пътуване. Тъй като тези цели имат по-кратък времеви хоризонт от пенсионирането или нещо, до което ще трябва да получите достъп в рамките на три години или по-малко, ще искате да поемате по-малко риск с тези пари. Най-лесната стратегия е автоматично да прехвърляте пари в високодоходна онлайн спестовна сметка, да речем, всеки месец. При краткосрочни цели сумата, която спестявате, е много по-важна от вашата възвръщаемост.
Но ако имате нужда от парите след три до 10 години — наречете това средносрочен срочна цел — може да имате повече опции, в зависимост от това колко гъвкави можете да бъдете с времето си.
сами по себе си рискове). Но действайте внимателно.Дори и да нямате големи суми за спестяване сега, настройването на инфраструктурата за спестяване е най-трудната част — и с нарастването на приходите ви това ще бъде много по-лесно да спестявате и инвестирате повече.
Елементи за действие:
Попитайте ни тук.Пропуснахте ли Ден 1? Наваксайте тук. Ден 2 е тук, Ден 3 е тук и Ден 4 е тук.
